المدفوعات الإلكترونية ، ما هي ولماذا تحتاجها لمشروعك؟
ما هو الدفع الالكتروني؟
المدفوعات الإلكترونية هي طريقة لإجراء المعاملات المالية أو دفع الفواتير وتحصيل الأموال عبر الإنترنت من خلال الوسائط الإلكترونية دون استخدام الشيكات أو النقد. بعد جائحة كوفيد -19 وانتشار الفيروس في العملة المتداولة ، يتزايد التحول إلى المدفوعات الإلكترونية من قبل الشركات حول العالم ، ولهذا بدأت طرق الدفع هذه تكتسب شعبية ، ولم تعد التكلفة صعبة ، لكن أي شركة تستطيع تحمل تكاليفها.
تميل المدفوعات الإلكترونية إلى هيمنة العالم العربي ، حيث تمثل معاملات التجارة الإلكترونية في الإمارات العربية المتحدة حوالي 67٪ من إجمالي المعاملات المالية ، بينما تبلغ في مصر حوالي 56٪ ، وفي المملكة العربية السعودية ، تمثل معاملات التجارة الإلكترونية هذه حوالي تمثل حوالي 50٪ 55٪.
تكمن أهمية الدفع الإلكتروني في أنه لا يسهل العلاقة بين العملاء والموردين فحسب ، بل يسهل أيضًا قيام الشركات الوسيطة بينهم ، ويقلل التكاليف ، ويحسن تجربة الشراء لدى العملاء ، ويحسن أمان الدفع ، ويوفر الوقت والجهد. الكل؟
تحسين العلاقة بين العميل والشركة: يؤدي تسريع عملية الدفع الإلكتروني إلى تحسين تجربة الشراء وتقوية العلاقة بين العملاء أو الشركات أو الموردين ، لأن سرعة وأمن التحويلات يتم رؤيتها في لمحة ، دون اتخاذ خطوة واحدة.
تقليل الوقت والتكاليف: من خلال التحول إلى المدفوعات الإلكترونية ، خفضت الشركات إنفاقها على الطباعة والورق. ما عليك سوى ساعتين! من حيث التكلفة ، تبلغ تكلفة كل معاملة شيك ورقي حوالي 5 دولارات ، ويمكن للمدفوعات الإلكترونية تقليل هذه التكلفة بنسبة تصل إلى 80٪.
زيادة أمان الدفع: المدفوعات الإلكترونية بطبيعتها أكثر أمانًا من الورق ، سواء من حيث الصحة والسلامة ، ومنع انتشار الفيروسات ، وعدم تزوير الشيكات ، حيث توفر البطاقات المصرفية الرقمية أمانًا مزدوجًا ضد أي محاولات احتيالية بالإضافة إلى ضوابط مختلفة و تعد عمليات التحقق اللاحقة أكثر فائدة في تأمين عملية الدفع.
تقليل الأخطاء: توفر أنظمة الدفع الإلكترونية المختلفة لشركتك إمكانية تلقي أكبر عدد ممكن من الأموال ، مع عدم وجود معدلات خطأ تقريبًا ، ومع التدقيق الإلكتروني الذكي ، مما يقلل من تكلفة الأخطاء والخطأ البشري في إدخال البيانات.
طرق دفع الكترونية متنوعة
تطورت طرق الجمع على مر السنين مع ظهور التقنيات الجديدة ، وآخرها شراء منزل في البرتغال بثلاث عملات بيتكوين رقمية غير موجودة على الأرض ، لذلك يمكنك استخدام طرق دفع إلكترونية مختلفة كما يحتاج التجار. البطاقة أو بطاقة الخصم المباشر أو عن طريق التحويل المصرفي أو عبر المحفظة الإلكترونية أو الشيك أو عبر البنك الإلكتروني مثل PayPal وما إلى ذلك. في الآونة الأخيرة ، العملة الرقمية هي إحدى طرق الدفع الإلكترونية المتنوعة ، ولإتمام الدفع بإحدى هذه الطرق ، ستحتاج إلى استخدام إحدى بوابات الدفع الإلكترونية المختلفة ، فما هي هذه البوابات وكيف تختار أفضلها لك؟
ما هي بوابة الدفع وكيف تعمل؟
بوابة الدفع هي خدمة تسهل عمليات الدفع والإيصالات عبر الإنترنت. تلعب هذه البوابات دورًا رئيسيًا كوسيط بين العملاء والتجار ، مما يضمن سرعة وأمان ونجاح كل معاملة تحدث هناك ، ولكن لتنشيطها ، تحتاج إلى دمجها في متجرك عبر الإنترنت.
بالنسبة لكيفية عمل بوابة الدفع ، أولاً يطلب العميل ويدخل بيانات الدفع الخاصة به ، ثم يتم تشفير هذه البيانات لحماية بيانات العميل ، ثم يقوم التاجر بتقديم تفاصيل المعاملة المالية لبوابة الدفع عبر اتصال مشفر ، ثم هذه التفاصيل يتم إرسالها إلى بنك العميل ، والذي يصرح بسحب المبلغ المطلوب من بطاقة الائتمان ، أو عن طريق إرسال رسالة تفيد بأن البطاقة لا تحتوي على رصيد كافٍ أو أن الدفع فشل لأسباب أخرى ، وتقوم بوابة الدفع بإرسال هذه المعلومات للمستخدم في المتجر التي تطلبها واجهة العميل وتستقر في نفس اليوم أو في اليوم التالي بعد جمع جميع المعاملات المالية ، على نفقة العميل.
كيف تختار أفضل بوابة دفع لمتجرك؟
قبل اختيار بوابة الدفع التي ستتعامل معها لتلقي ودفع أموال المتجر ، سترغب في إجراء البحث للتأكد من اختيارك لبوابة الدفع المناسبة التي ستوفر لك مجموعة متنوعة من المزايا التي تناسبك كتاجر واحتياجاتك لضمان تدفق الأموال دون عوائق. هذه هي أهم الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل اختيار أفضل بوابة دفع لك:
الأمان: المعاملات الآمنة هي المفتاح للمدفوعات عبر الإنترنت والأهم من ذلك أن العملاء يجب أن يثقوا بي كتاجر وتفاصيلهم المصرفية محمية ولا يتم نسخها أو حفظها أو استخدامها.
تجربة العميل: يجب أن توفر بوابة الدفع معالجة سريعة للمعلومات ترضي العميل ، ولا تجعل العميل ينتظر طويلاً حتى لا يتراجع ، فمن المهم أن تتكيف التجربة مع الهاتف المحمول وتعطي العميل تجربة سلسة.
قبول المدفوعات من أي مكان في العالم: أصبح العالم أصغر وهناك بالفعل بوابات دفع مختلفة في المنطقة العربية تقبل المدفوعات بعملات متعددة لتتمكن من التوسع والبيع في العديد من البلدان العربية وغير العربية.
تجربة التاجر: مثل العملاء ، يجب ألا يكافح التجار للحصول على أموالهم وفهمها ، نظرًا لأن المعاملات المالية عبر الإنترنت ضرورية في عالم اليوم ، يجب أن يتمتع التجار بتجربة تتناسب مع الميزانية التي يدفعونها وترضيهم.
خيارات الدفع: يجب أن تقدم بوابة الدفع خيارات دفع مختلفة ويجب على العميل اختيار الخيار الأنسب له ، سواء كان ذلك من خلال بطاقة الائتمان أو من خلال أي نوع من بطاقات الخصم المباشر ، أو من خلال محفظة الهاتف أو أي طريقة أخرى شائعة مع الزبون.